⚖️ Comparaison rapide
Rachat de crédit
Regroupement de plusieurs crédits existants
Prêt personnel
Nouveau crédit pour un projet spécifique
Qu'est-ce que le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts en cours (crédit auto, crédit conso, crédit immobilier) en un seul et unique crédit. L'objectif principal est de réduire les mensualités et simplifier la gestion financière.
🎯 Objectifs du rachat de crédit
- • Réduire les mensualités (jusqu'à 60%)
- • Simplifier la gestion (un seul prélèvement)
- • Obtenir de la trésorerie supplémentaire
- • Éviter le surendettement
- • Négocier de meilleures conditions
Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?
Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté, c'est-à-dire que vous n'avez pas à justifier l'utilisation des fonds. Il permet de financer tous types de projets personnels sans contrainte d'usage.
💡 Utilisations du prêt personnel
- • Financement de travaux
- • Achat de véhicule
- • Voyage ou mariage
- • Équipement de la maison
- • Consolidation de dettes
Comparaison détaillée
| Critères | Rachat de crédit | Prêt personnel |
|---|---|---|
| Montant | 15 000€ à 500 000€ | 1 000€ à 75 000€ |
| Durée | 5 à 30 ans | 1 à 7 ans |
| Taux | 3,5% à 8% | 2,9% à 12% |
| Garanties | Hypothèque possible | Caution ou assurance |
| Délai | 4 à 8 semaines | 48h à 2 semaines |
Quand choisir le rachat de crédit ?
Situations favorables
- • Vous avez 3 crédits ou plus
- • Vos mensualités dépassent 35% des revenus
- • Vous voulez simplifier votre gestion
- • Vous avez besoin de trésorerie
- • Vos taux actuels sont élevés
Exemple type
Avant :
• Crédit auto : 280€/mois
• Crédit conso : 150€/mois
• Crédit travaux : 220€/mois
Total : 650€/mois
Après : 420€/mois
Quand choisir le prêt personnel ?
🎯 Situations idéales
- • Projet ponctuel : Vous avez un besoin de financement spécifique
- • Montant limité : Votre besoin est inférieur à 50 000€
- • Urgence : Vous avez besoin des fonds rapidement
- • Peu de crédits : Vous n'avez qu'un ou deux crédits en cours
- • Bons taux : Vos crédits actuels ont des conditions avantageuses
Cas pratiques de choix
👨👩👧👦 Famille Martin
Situation : 4 crédits en cours, mensualités totales 1 200€
Revenus : 4 500€ nets/mois
Taux d'endettement : 27%
Recommandation : Rachat de crédit pour réduire à 800€/mois
👤 Célibataire actif
Situation : 1 crédit auto, besoin de 15 000€ pour travaux
Revenus : 3 200€ nets/mois
Taux d'endettement : 12%
Recommandation : Prêt personnel pour les travaux
Avantages et inconvénients
Rachat de crédit
✅ Avantages
- • Mensualités réduites
- • Gestion simplifiée
- • Trésorerie possible
- • Durée adaptable
❌ Inconvénients
- • Coût total plus élevé
- • Délais plus longs
- • Garanties exigées
- • Frais de dossier
Prêt personnel
✅ Avantages
- • Rapidité d'obtention
- • Liberté d'usage
- • Pas de garantie
- • Montants flexibles
❌ Inconvénients
- • Taux parfois élevés
- • Durée limitée
- • Montant plafonné
- • Cumul de crédits
Notre recommandation
🎯 Aide à la décision
Choisissez le rachat de crédit si :
- • Vous avez 3 crédits ou plus
- • Votre taux d'endettement dépasse 30%
- • Vous voulez de la trésorerie supplémentaire
Choisissez le prêt personnel si :
- • Vous avez un projet spécifique à financer
- • Vous avez peu de crédits en cours
- • Vous avez besoin des fonds rapidement
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Analyse gratuite personnaliséePublié le 5 janvier 2024
Par MD PRO FINANCES - Expert en solutions de crédit